О коллекторах и персональных данных

Я думаю на этой неделе не я один пройдусь по теме коллекторов (Алексей Волков уже прошелся, называя меня в своем посте не по имени, а "некоторые эксперты" ;-) Итак, вкратце суть - по мнению РКН коллекторы не имеют права передавать персданные должников коллекторам.

В пользу этой версии говорят и требования ФЗ-152 о согласии на передачу третьим лицам и некоторые решения судов и даже последнее нашумевшее письмо Роспотребнадзора от 23 августа 2011 № 01/10790-1-32 о том, что банкам запрещено передавать данные по должникам без согласия последних. Вообще Роспотребнадзор коллекторов не любит - он выделил им целый раздел, где разбирает письма коллекторов в адрес г-на Онищенко. Роспотребнадзор ссылается на постановления ВАС РФ, в которых практически запрещается взаимодействие банков с коллекторами.

Спустя пару недель АРБ в лице г-на Тосуняна ответило на письмо Роспотребнадзора своим письмом А-05/5-681. Его идея проста - передача данных по должнику коллекторам - это нормальная бизнес-практика, которая защищает банк от мошенников и неплательщиков, соответствует международной практике и даже Президиум ВАС не имеет ничего против передачи данных должников коллекторам. И если в письме Роспотребнадзора нет ни слова про персданные, хотя они там и подразумеваются, то в письме АРБ на последней странице выделен отдельный большой абзац про ПДн. В нем говорится, что передача ПДн коллекторам вполне возможна при соблюдении требований ФЗ-152.

Вчера Президиум ВАС опубликовал свою трактовку законодательства, в которой четко указал, что взаимодействие коллекторов и банков законно и не нарушает прав должников. На мой взгляд Президиум ВАС поставил точку в этом споре и четко указал судьям, как надо решать такие вопросы в будущем. Правда, не исключаю, что РКН и РПН будут по-прежнему против такой позиции.

Как считаю я сам? В курсе по персданным я это рассматриваю следующим образом:

1. Коллекторское агентство выполняет свою работу
• по договору цессии (ст.382-390 ГК РФ)
• согласно ст.385 переуступается не только право требования, но и сведения, имеющие значение для осуществления требования, т.е. ПДн. Поэтому наличие договора цессии не требует согласия у коллектора на обработку ПДн. Но в договоре с банком согласие на передачу третьим лицам должно быть. Это же рекомендует делать и АРБ. Хотя я сталкивался с позицией юристов, которые считают, что и банку не надо получать согласие, т.к. никакой передачи не происходит - переуступаются все права, включая и право на обработку ПДн, которое должник уже один раз давал. Но тут, конечно, есть нюансы...
• по агентскому договору (ст.1005 ГК РФ). Согласно ГК агент может действовать
• от имени и за счет принципал
• в этом случае вступает в действие договор поручения (ст.971 ГК РФ). Принципал (банк) выдает поверенному (коллектору) доверенность, а все права и обязанности остаются у банка. Коллектор выполянет функции обработчика и не должен получать никакого согласия.
  
• от своего имени, но за счет принципала
• в этом случае вступает в действие договор комиссии (ст.990 ГК РФ). Права и обязанности возникают у коллектора. Это новые правоотношения и коллектор обязан самостоятельно получать согласие на обработку ПДн.

В любом случае банк должен включить в договор с клиентом согласие на  передачу персданных коллекторским агентствам.


В ближайшее время ситуация изменится в лучшую сторону (для банков). В Госдуму депутатом Аксаковым внесен законопроект № 601106-5 "О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании задолженности", в котором права и обязанности коллекторов, банков, должников четко зафиксированы и определены. Для нас важно, что это будет законом, а следовательно основанием для неполучения согласия на обработку ПДн. Зная статистику успешно проведенных законопроектов г-на Аксакова и учитывая готовящиеся выборы, могу предположить, что Аксаков будет стараться провести этот законопроект до 4-го декабря, когда Единая Россия стройными рядами в очередной раз войдет в двери ГосДумы, опираясь на мнение большинства россиян!