06.05.2009

Кредитные бюро с точки зрения ФЗ-152

Согласно ст.3 ФЗ-218 "О кредитных историях" "Бюро кредитных историй оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг". Это достаточно логичный бизнес и с точки зрения заемщика, и с точки зрения кредитора. Первый хочет получить кредит на более выгодных условиях, а второй хочет получше узнать будущего заемщика.

Однако ФЗ-152 и ФЗ-218 делают работу кредитных бюро очень непростой. Согласно законодательству пользователь кредитной истории (будущий кредитор) получает кредитный отчет только с согласия субъекта кредитной истории (заемщика). А последний может быть и не заинтересован в таком согласии. А без такого письменного согласия получение кредитором такой информации будет незаконной и обиженный заемщик может спокойно обращаться в Роскомнадзор или прокуратуру.

10 коммент.:

Mikhail комментирует...

Алексей, вы никогда кредитов не брали?

если вы не дадите разрешения банку на обращение в БКИ, будьте уверены, кредит вам не дадут.
А во многих банках анкета на кредит составлена таким образом, что её невозможно заполнить, не разрешив банку обращаться в БКИ.

pushkinist комментирует...

действительно, кредит без договора никому не дадут.
в договоре вполне себе помещается письменное согласие.
в чем же проблема?

Ригель комментирует...

Я хоть и не Алексей, но проблему вижу. Она не у банки, а у бюро - где согласия субъектов на нахождение в нем их историй? А если согласие есть, так его ж ведь и отозвать можно в нужную минуту?

Анонимный комментирует...

Mikhail: Есть (и не мало) небольших банков, которым совершенно неинтересно отправлять информацию в БКИ. Я даже знаю банк, где высказывают пожелание в графе "даю/не даю разрешение..." подчеркивать второе. :-)

А по сути самой заметки: во всех кредитных договорах задолго до появления ФЗ-152 предусмотрено получения согласие субъекта на передачу его ПД третьим лицам.

Quiet Zone комментирует...

В 110-ФЗ написано, что "Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия." А срок действия согласия установлен как срок действия договора займа. То есть некоторое противоречие с ФЗ-152 начинается с момента окончания действия договора с банком. Но я думаю, что в этом случае имеет место "обработка персональных данных на основании федерального закона, устанавливающего ее цель".

Алексей Лукацкий комментирует...

Коллеги, проблема не в том, дал я добро на передачу моей кредитной истории в БКИ или не дал. А в том, что никакой иной банк, кроме моего не может этой историей пользоваться. Я же не давал разрешение на передачу моей кредитной истории еще кому-то.

Nikita Gergel комментирует...

Алексей, а зачем другому банку знать вашу кредитную историю, если вы не являетесь его клиентом или не хотите стать его клиентом?

По моему мнению особой проблемы тут нет. Нужен кредит - разрешение в договоре на кредитование, не нужен кредит - у банка нет интереса обращаться в бюро.

Алексей Лукацкий комментирует...

Вот пришел я банк, чтобы получить кредит. Я еще не заключил с ним никакого договора, а только подал заявку. Чтобы проверить мою кредитную историю банк должен запросить БКИ. Вот тут и возникают нюансы ;-)

1. Является ли заявка на получение кредита договором?
2. Что если в заявке нет ничего про мое согласие на передачу моих ПДн в БКИ?
3. Что если я отзываю свое согласие сразу после подписания заявки?

Но самое главное, что я даю согласие только банку, но не БКИ!!! БКИ по любому не имеет права передавать мои ПДн никому - ФЗ-152 это запрещает.

EvgeniCh комментирует...

Довольно любопытно получается, из отчета о деятельности Роскомнадзора: Так, требования гражданина Г. о прекращении обработки его персональных данных ОАО «Национальное бюро кредитных историй» не были удовлетворены оператором ввиду отсутствия в Федеральном законе «О кредитных историях», регламентирующем деятельность бюро кредитных историй, положений, устанавливающих порядок и основания отзыва согласия гражданина на обработку его персональных данных. В рассматриваемом случае органы прокуратуры не выявили в действиях оператора нарушений требований Федерального закона и отказали в возбуждении дела об административном правонарушении.
> Те получается пока не изменили ФЗ кредитные бюро в соответсвии с 6.2 вполне себе легитимны осуществлять любую обработку;/

Алексей Лукацкий комментирует...

Действительно прикольно